קורל, נשואה טרייה ומאפרת במקצועה, גרה כל חייה בראש־העין. בעלה עובד בתחום ההיי־טק במרכז תל־אביב והשניים חולקים רכב אחד, שעד עכשיו ענה על הצרכים של שניהם. במסגרת עבודתה, צריכה קורל להגיע כל יום למקום שונה, אם זה לאולפני טלוויזיה או לבית הלקוחה, וכמובן שהשעות משתנות. העסק שלה מתחיל להתרחב וכעת יש צורך ברכב נוסף שישרת אותה. התקציב לא גדול והיא בדילמה לגבי סוג הרכב שישתלם לה לקנות.
קורל: "יש לי לקוחות בכל אזור המרכז, ולפעמים אני צריכה להיות בעבודה מוקדם מאוד בבוקר, ובימים כאלה אני לוקחת את האוטו. לפעמים קורה שלבעלי יש פגישה חשובה בעבודה וגם אני צריכה להגיע מוקדם, ואז הצרכים שלנו מתנגשים. אני חייבת פתרון, ועל התחבורה הציבורית שנינו לא יכולים לסמוך. קשה לדעת מה יהיה עם הרכבת או להיסחב באוטובוסים עם מזוודת איפור כבדה, שלא נדבר על הזמן שלוקח להגיע ממקום למקום בתחבורה ציבורית. לפעמים זה פשוט לא משתלם, רכב היא האופציה הטובה ביותר למצב שלנו".
התקציב של קורל ובעלה עומד על כ־20 אלף שקל. "יש לנו הוצאות שכירות ומחיה, וכמובן רכב נוסף עם דלק, ביטוחים וטיפולים שוטפים. אנחנו גם ממש רוצים לקנות בית, וזה יותר חשוב מלקנות רכב ממש יקר ולהוציא עליו את חסכונותינו".
מבחינת שיקולים, הם מחפשים רכב חסכוני מבחינת דלק, ביטוח ותחזוקה. הדילמה היא בין רכב משומש לליסינג.
אודי עציון, עורך הרכב של "ידיעות אחרונות", משיב:
רכישת רכב משומש היא החלטה כלכלית טובה, בגלל ירידת הערך הגבוהה של רכב חדש. האחזקה של רכב משומש עשויה להיות יקרה יותר, ועדיין ההפסד הכספי יהיה קטן יותר לעומת רכב מהניילונים. לצרכים שלך מתאימה מכונית מיני או סופר מיני, שגם קלה לחניה ולתמרון בעיר, וגם חסכונית בדלק ובעלויות רישוי וביטוח.
בתקציב שהגדרת תוכלי למצוא יונדאי גטס אוטומטית מ־2010 עם מעט קילומטראז' שעוד תשאיר לך עודף, או ניסאן מיקרה 2011 אוט', חסכונית יותר, בקצה העליון שלו. בחירה במכונית ידנית תאפשר לך לקבל רכב חסכוני יותר, וחדש בשנתיים־שלוש, כמו מיקרה 2012 או שברולט ספארק 2013. ידניות מוצלחות נוספות הן פיג'ו 107 וסיטרואו C1 מדגמי 2012־2013.
חלק מחברות הליסינג מציעות מסלולי ליסינג פרטי על רכב משומש, מה שמפחית מאוד את העלויות לעומת רכב חדש. למשל מקדמה של 5,000 שקל לאופל קורסה 2013 אוט' ותשלום חודשי בסך 500 שקל לחודש לשנתיים, שלאחריהן את יכולה להחזיר את הרכב ללא חיוב נוסף, לעבור לרכב אחר בתשלום חודשי דומה, או להשלים את רכישת הרכב. מסלול כזה מאפשר לך לנסוע ברכב חדש יותר, עם הוצאות אחזקה נמוכות יותר ולשלם בעיקר את ירידת הערך שלו.
הדילמה של יובל:
יובל, יזם בן 30, התחיל את דרכו ככתב בתקשורת כבוגר תואר ראשון בתקשורת ומדעי המדינה. עם הזמן עבד בהמון עבודות שונות כמו מפיק מסיבות ומדריך טיפוסים, ותוך כדי העבודה שקד על פיתוח אפליקציה בשם my sitter שפרצה לשוק בשנת 2014 ואיפשרה לאנשים להזמין שירותי שמרטפות. המיזם בסופו של דבר לא צלח, אבל יובל למד מהניסיון והמשיך ליזום. כיום ישנן שתי חברות בבעלותו, חברת Legandray Media וחברת The Founder. בנוסף, הוא ממשיך לעבוד כמדריך טיפוס צוקים וקירות.
"המשכורות וההכנסות מהעבודות הללו איפשרו לי לרכוש נכס שבו אני גר ללא תשלום משכנתה, אך השקעה נוספת בנדל"ן לא מתאפשרת לי כרגע. עשיתי קצת מחקר ובשביל השקעה מניבה בנדל"ן צריך סכום יותר גדול, וגם התשואה לא גבוהה בארץ. אין לי מספיק כסף כדי לרכוש דירה נוספת במרכז, ובפריפריה, שם המחירים נמוכים יותר, אני סבור שהמחירים עשויים לרדת".
לאחר שחסך, יש כיום ליובל כ־250 אלף שקל בעובר ושב שהוא עוד לא החליט מה לעשות איתם. הדילמה? "מצד אחד אני לא רוצה השקעה עם סיכונים גבוהים מדי, ומצד שני אני לא רוצה השקעה עם תשואה נמוכה".
אלונה נוישול, יועצת השקעות בכירה בבנק הפועלים, משיבה:
יש חשיבות בהבנה עמוקה של צרכיך, מטרותיך וטווח ההשקעה שלך. לגבי השקעה בתיק השקעות, הרי שמדובר באפשרות נזילה ברובה, המאפשרת גמישות גבוהה יחסית, למקרה בו תזדקק לכסף במהירות - מה שיכול להתאים לאופי היזמי שלך. עם זאת, יש לקחת בחשבון את אלמנט הסיכון הכרוך בהשקעה זו הנובע מתנודות שוקי ההון, שעלולות להשפיע באופן מהותי על מחירי ניירות הערך השונים בהם משקיעים. השפעה זו יכולה להיות חיובית ולהתבטא בעליית ערך התיק, אולם יש להביא בחשבון גם את המקרה ההפוך, בו ההשפעה שלילית ומפחיתה מערך ההשקעות.
כמובן שככל שטווח ההשקעה ארוך יותר ניתן לנטרל חלקית תנודות לא צפויות בתיק ההשקעות. בנוסף, ניתן להשפיע על רמת הסיכון של תיק ההשקעות באמצעות סוגי הנכסים בהם משקיעים, וההיצע הינו מגוון: פיקדונות מסוגים שונים, תכניות חסכון בהצמדות שונות, איגרות חוב, מניות בארץ ובחו"ל, קרנות נאמנות וכדומה. אמנם השקעה בתיק בהיקף כזה, מתאימה יותר לניהול באמצעות שילוב של מכשירים שונים (קרנות נאמנות, תעודות סל וכו'), בפיזור מקסימלי, ופחות באמצעות בחירה ישירה של נכסים.
במסגרת שיחת הייעוץ שקיימנו בסניף, ביצענו ליבון צרכים מעמיק והגדרנו מטרות. זאת, על מנת להתאים את תיק הנכסים לצרכים האישיים שלך.
התשובות במדור אינן מחליפות ייעוץ אישי.
הפרויקט נעשה בשיתוף בנק הפועלים
